Вся правда о страховании

Чтобы понять, как проходит процесс взаимодействия страхователя со страховой компанией, необходимо владеть хотя бы базовыми понятиями, ключевыми из которых являются составляющие страхового платежа, а также выплаты.

По каждому виду страхования рассчитывается сумма покрытия, страховой тариф, а на их основе – регулярный страховой платеж.

Сумма покрытия (или страховая сумма) является максимальным объемом возмещения, которое может быть выплачено в результате страхового случая. Важно помнить, что страховая сумма устанавливается в пределах стоимости застрахованного имущества и не может быть более ее.

Страховой тариф зависит напрямую от вида страхования, количества рисков, степени их вероятности, включенных в договор сервисных опций и т.д., и указывается в процентах от страховой суммы. Естественно, чем больше компонентов включает в себя конкретный договор – тем выше тариф.

Платеж обычно является ежемесячной суммой взносов, рассчитываемой путем умножения покрытия на тариф.

Так, к примеру, тариф по АвтоКАСКО колеблется от 4,3% и до 11% , по страхованию имущества – 0,1-1% от суммы покрытия.

Приобретая страховой договор, обязательно нужно помнить о такой его составляющей, как франшиза, которая представляет собой сумму убытков (выражающуюся обычно в % от страхового покрытия) не возмещаемых страховщиком.

Например, по АвтоКАСКО франшиза может составлять 10% и более процентов, то есть, при страховой сумме в 150 тыс. гривен, повреждения до 1,5 тыс. гривен страховщик не возместит.

Безусловно, можно приобрести полис и с нулевой франшизой, но тогда и его конечная стоимость значительно возрастет.

С другой стороны, на низкие тарифы тоже кидаться не стоит, так как они могут грозить либо урезанным ассистансом, либо проблемами с выплатой, потому что страховщики, грешащие демпингом, впоследствии катастрофически не справляются с объемом заявок и просто-напросто не могут удовлетворить возмещения пострадавших клиентов.

Если говорить о выплате, то она далеко не всегда достигает уровня страхового покрытия, а только лишь при полном уничтожении имущества либо повреждениях, которые приводят застрахованный объект в состояние, непригодное к эксплуатации.

Многое зависит от эксперта, который оценивает ущерб, его субъективного видения ситуации, а также и от того, насколько сервисная структура заинтересована в занижении уровня потерь.

Поэтому, совет: чтобы получить сбалансированный страховой полис и по сумме возмещения, и по ежемесячным платежам, необходимо добиваться адекватной оценки объекта страхования, включать в покрытие лишь желаемые риски и необходимые опции ассистанса, а при страховом событии требовать независимой экспертизы, если компания явно занижает объем убытков.