Страхование жизни является довольно перспективным, но еще мало понятым в нашей стране сегментом. Данный вид несет в себе как составляющие страховой защиты, так и инвестиционные опции.
Страхование жизни распределяется на рисковые виды (на случай увечья, смерти или гибели) и накопительное страхование, когда договор заключается сроком на 10,15,20 лет, аккумулируя суммы страхователя, и по окончании срока действия полиса человек получает страховую выплату. Сюда же относится и событийное страхование, когда выплата приурочивается к определенному моменту жизни человека – окончанию учебного заведения, свадьбе и т.д.
Существует также смешанное страхование жизни, которое предполагает, что выплата осуществляется в конце срока действия договора страхования либо при наступлении страхового события, предусмотренного договором страхования (несчастный случай или смерть). А также пенсионное страхование, по которому основные выплаты страхового обеспечения производятся по достижении застрахованным лицом возраста выхода на пенсию.
В страховании жизни сумма покрытия практически неограничена – от десятков тысяч до миллионов гривен. Страховой тариф и размер платежа рассчитываются исходя из того, какая страховая сумма зафиксирована в договоре.
Кроме того, кроме основной суммы, клиент получает также инвестиционный доход, который формируется за счет вложения страховой компанией резервов в различные виды активов (банковские депозиты, облигации, акции).
При выборе страховой компании, специализирующейся на лайфовом страховании, важно руководствоваться ее опытом на рынке и тем, насколько гибкие предлагаемые ею программы.
Учитывая то, что страхование жизни по своей сути долгосрочный продукт, то ориентироваться прежде всего целесообразнее на компании с иностранным капиталом, так как зарубежный опыт в этом сегменте имеет довольно долгую историю, а это дает клиенту не только широкий выбор различных продуктов, но и гарантию возврата средств по окончанию срока договора, а также эффективную систему инвестирования резервов.
Здесь важно упомянуть также о банкостраховании в контексте именно страхования жизни. Данный вид активно развивается в Украине, но является пока что более формальным дополнением в виду требования кредитного договора, нежели полноценным страховым продуктом.
Однозначно, если есть интерес именно к долгосрочному, накопительному страхованию жизни, выбирать компанию, в которой большая доля портфеля построена именно на работе с банками, не стоит, так как такие страховщики не имеют в большинстве своем качественного механизма управления страховыми ресурсами.
