После того, как в конце июля стихия нанесла убытки более чем в 4 млрд.гривен Западным областям, многие задумались о целесообразности введения обязательного страхования недвижимого имущества физических лиц.
За это высказался сам Ющенко, очень активно эту же идею продвигает и Лига страховых организаций.
Насколько же разумной и эффективной будет такая инициатива при ее реальном внедрении в жизнь?
Начнем с того, что сейчас все убытки возмещает лишь государственный бюджет. Естественно. при постоянной нехватке бюджетных средств рассчитывать на своевременное и полноценное покрытие ущерба не приходится.
На данный же момент уровень застрахованного имущества от того, что пострадало от наводнения, составляет не более 1% (около 40 млн. гривен).
К примеру, Румыния уже прошла этот путь: к этому страну подтолкнули повторяющиеся ежегодно наводнения. В результате, там было введено обязательное страхование от наводнений, землетрясений и оползней.
Минимальная страховая сумма составляет 20 тыс. евро при минимальной стоимости полиса 20 евро. Исходя из этого, граждане страны не надеются на “подачки” государства и чувствуют себя относительно защищенно в ситуации, когда стихийное бедствие приобреатает масштабы реальной катастрофы.
Однако, для того, чтобы это работало, необходимо закрепить данный вид страхования на законодательном уровне. Процесс, естественно, непростой: во-первых, разработка изменений в уже действующее законодательство, во-вторых, заинтересованность депутатов, Кабмина и Президента в такой инициативе, в-третьих, принятие Верховной Радой соответствтующих изменений.
Как будет функционировать такая система? В принципе, каждая страна вырабатывает свой механизм. В идеале же принцип его работы может быть таким: при приобретении недвижимости (квартиры, дома, гаража и т.д.) обязательным условием заключения сделки является страхование самого имущества. К примеру, ЛСОУ предлагает установить максимальный размер страховой выплаты на уровне средней стоимости дома - 100 тысяч гривен (20 тысяч долларов).
Для тех, кто уже владеет недвижимостью, достаточно установить переходный период (к примеру, 1 год) в течении которого человек имеет возможность застраховать свое имущество.
В перспективе предлагается также страховать автомобильные дороги, мосты и тоннели; здесь страховой тариф составит 8-25 гривен (до 5,2 доллара) в месяц. Причем, каждая страховая компания, которая будет заниматься новым видом страхования, обязана будет создать резервный фонд, часть средств которого пойдет на финансирование мероприятий по противодействию природным катастрофам.
Не лишним в данной ситуации стало бы и страхование отделки помещений (особенно это касается квартир и жилых домов). К примеру, страховая сумма здесь может составить еще плюс 30-50 тыс. гривен.
Естественно. данная инициатива может встретить довольно серьезное сопротивление “в массах”. Но, если проделать несложные математические вычисления, то ежегодная плата в размере 1,3-1,5 тыс. гривен (1% от 130-150 тыс. гривен) не так уж и высока, если на кону находится спокойствие и риск потери того, во что вложена масса усилий и человеческого труда.
