Вся правда о страховании

Страховой договор – не «Букварь», и подчас понять, что именно хочет сказать своими формулировками компания, сложно. Однако, пропускать мимо глаз витиеватые фразы чревато, так как в будущем это может обернуться проблемами для страхователя, особенно, если наступил страховой случай.

Собственно заключению договора страхования как правило предшествует соглашение сторон, заключающееся в переговорах, началом которых является устное или письменное заявление страхователя. Заявление служит тем документом, на основании которого страховщик оформляет договор страхования и выписывает страховое свидетельство или полис.

Перед тем, как приступить непосредственно к оформлению, страховщик обязан дать полную раскладку по: условиям страхования, страховой сумме и периоду, объему страхового возмещения и его градации в зависимости от степени тяжести страхового случая; страховому тарифу, условиям ассистанса и дополнительного сервиса, чтобы клиент изначально знал, что входит непосредственно в плату по страховке, а за что компания может «содрать» дополнительные деньги.

При заключении договора, страхователь стандартно имеет право: на получение возмещения в пределах страховой суммы и согласно условиям договора в случае наступления оговоренных страховых рисков; на внесение корректив в размер страховой суммы (если, конечно, компания изначально не предупреждает о невозможности таких действий), а также на досрочное расторжение договора, одной из причин которого может быть невыполнение или несвоевременное выполнение страховщиком своих обязательств.

Обязанности страхователя таковы: регулярная уплата страховых взносов, принятие мер по минимизации риска или его пресечению; уведомление компании о наступлении страхового случая в сроки, указанные в договоре; четкое выполнение требований правил страхования при инциденте (ДТП, несчастном случае).

Компания, со своей стороны, при наступлении страхового случая, который попадает под действие договора, обязана: произвести страховую выплату по закону и в установленный срок, возместить расходы, произведённые страхователем при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованного имущества, если это предусмотрено правилами страхования; а также обеспечивать закрытость доступа к информации о клиенте и его финансовом положении.

Права страховщика: проверить состояние и соответствие требованиям объекта страхования; отказать страхователю в выплате, если тот нарушил правила страхования, не сообщил своевременно о наступлении инцидента, не предоставил документы, необходимые для выплаты и т.д.

Действие договора как документа может быть прекращено в случае: истек его срок и компания выполнила свои обязательства; страхователь не уплатил вовремя страховые взносы; договор признан недействительным в судебном порядке, либо по обоюдному соглашению обеих сторон.

Кроме того, договор может быть расторгнут в случае судебного разбирательства сторон и признания одной из них не выполнившей свои обязательства.

Как правило, в условиях страхования страховщик оговаривает такие пункты, как способы возмещения ущерба (денежное, ремонт, замена, восстановление), а также закладывает принцип регресса – компания оплачивает убыток, причиненный страхователем третьему лицу, но впоследствии путем взыскания (судебного в том числе) взимает данную сумму со страхователя.

Такая ситуация возникает обычно при нарушении клиентов правил страхования.

Необходимо, чтобы все формулировки в договоре читались четко и понятно, не имели двойного смысла и трактовок, за которые компания может «зацепиться» впоследствии.

Важно! На этапе заключения договора клиент имеет право требовать менять формулировки статей договора. Кроме того, человек имеет также право привести с собой любого юриста или адвоката для вычитки договора и оспаривания корректности его положений.