Вся правда о страховании

Человек устроен так, что «дармовщина и халява» действуют на него чудесным образом. Этим пользуются очень многие компании практически во всех отраслях экономики. Ну а уж слово «скидка», «подарок», «7 штук за 1 гривну» и прочая замануха делают некоторых людей просто безумными и готовыми потратить практически все свои деньги на ненужные в большинстве случаев им вещи.

Демпинг на страховом рынке чем-то схож с распродажей в крупном супермаркете, однако имеет под собой совсем иную подоплеку и может привести к крайне нежелательным и негативным последствиям.

Причины. Зачем демпингуют страховщики? Ответ прост – для захвата рынка на раннем этапе своего развития, создания вокруг себя ореола «дешевой и клиеноориентированной» компании, ну и конечно, для быстрого накопления массы страховых платежей.

Последствия. Естественно, как уже упоминалось выше, управляя эмоциями людей и их падкостью на то, что достается почти даром, компания очень быстро «набивает» свой клиентский портфель. Но страхование, как услуга, должна иметь постоянный и качественный послепродажный сервис. При таком навале клиентов о нем не может быть и речи – компания просто не справляется с таким объемом страхователей. Дальше – хуже. Гипотетически, представим, что все условно N тысяч страхователей попали в ДТП и подали заявки на возмещение.

Здесь и кроется главная опасность: если страховщик работает «в рынке», формирует сбалансированный страховой портфель, в кризисной ситуации он может путем консолидации всех своих резервов осуществить выплаты страхователям.

Компания же, которая завоевывает рынок путем демпинга, в один день становится банкротом, лишая как минимум половину своих страхователей возмещения.

Конечно, и регулятор, и сам рынок старается бороться с этим явлением, однако законодательных рычагов, да и просто нормативного обоснования демпинга на страховом рынке нет, поэтому искоренить это явление практически невозможно. В такой ситуации в игру должен вступать антимонопольный комитет и возбуждать дело по признакам антиконкуретных действий, но и здесь проблема, так как единой фиксированной цены на страховые услуги не существует, поэтому и доказать что либо очень и очень сложно.

Особенно опасен демпинг в автостраховании. Этот сектор очень быстро растет и спрос на АвтоКАСКО просто зашкаливает, что привлекает страховщиков-однодневок, стремящихся «надуть» свои страховые платежи. Это влечет очень большие риски, так как автострахование один из самых убыточных видов и заниженный тариф грозит просто-напросто массовыми невыплатами клиентам компании.

Естественно, единого, жестко фиксированного тарифа нет и быть не может. Каждая компания устанавливает их самостоятельно исходя из наполнения своего продукта сервисными опциями, в зависимости от условий договоров с партнерами (банками, автосалонами, СТО, медучреждениями) и ориентируясь на общеценовую ситуацию на смежных рынках (кредитном, автомобильном, недвижимости и т.д.). Но определенные границы, в которых может колебаться плата за конкретный страховой продукт, есть в каждом сегменте.

Поэтому, если тариф конкретного страховщика выбивается из средних рамок по рынку, лучше не связываться с такой компанией, дабы уберечь себя от проблем в будущем. Ведь скупой платит дважды.