Вся правда о страховании

Объемы продаж автомобилей сейчас находятся практически на пике своего роста, а кредитный рынок способствует наращиванию продаж страховыми компаниями продуктов, прямо или косвенно связанных с автострахованием.

Непосредственно, добровольное страхование самого автомобиля (КАСКО) входит в состав имущественного (о страховании ответственности поговорим ниже). Риски стандартны практически у всех компаний: повреждение или уничтожение вследствие ДТП, угон (похищение), влияний стихийных явлений, пожар, самовозгорание, противоправные действия третьих лиц.

Средний тариф по рынку составляет 4,5-5,5% от стоимости авто. Но некоторые компании демпингуют, предлагая тариф на уровне 3-4%, но кидаться на такую «замануху» не стоит, так как страховщик, который ведет себя не очень добросовестно, рискует в будущем при наплыве страховых случаев просто не справиться с объемом выплат и обанкротиться. Франшиза по договорам КАСКО может колебаться от 0% и до более чем 20% и зависит не только от возраста авто и его марки, но и от опытности водителя, его подверженности определенным группам риска.

Именно в автостраховании чрезвычайно важным является качественный и хорошо налаженный ассистанс, при отсутствии которого на компанию даже не стоит и обращать внимания.

У «хороших» страховщиков круглосуточная служба поддержки, которая координирует оказание помощи в случае возникновения страхового события, организовывает: вызов сотрудника “выездной группы” на место происшествия, оказание психологической и медицинской помощи на месте происшествия, вызов ГАИ, пожарной или другой службы, помощь в оформлении необходимых документов при возникновении ущерба, организация процесса эвакуации автомобиля, предоставление подменного автомобиля, ночлег в ближайшей гостинице в виду отдаленности страхователя от места проживания.

Единого рецепта, как выбрать компанию для защиты своего автомобиля, конечно же нет. Основные принципы уже обсуждались в самом первом посте, однако в данном сегменте важнее всего обращать внимание на опыт работы компании на рынке, партнеров, с которыми она работает (это не только банки, но и СТО, медучреждения и т.д.), а самое главное – на организацию сервисной поддержки.

Напоследок стоит затронуть страхование ответственности, которая, вопреки угрозам и обещаниям ГАИ и МТСБУ так и не стала обязательной. Скорее всего, нужно ожидать все-таки осознанного спроса на полисы ОСГПО, потому что этот продукт очень важен для всех участников дорожного движения.

Во-первых, это не только отразится в лучшую сторону на культуре вождения и поведения водителей на дорогах, но и снизит убытки тех, кто стал причиной нанесения ущерба третьим лицам. Тем более, что полис «автогражданки» стоит сравнительно недорого – для конкретного автомобиля и неограниченного количества допущенных на законных основаниях водителей при объеме двигателя свыше 3 тыс. куб. см годовая стоимость полиса составит около 740 гривен. В большинстве же случаев страховка обойдется чуть ли не в 2 раза меньше. Срок действия полиса – от 15 суток до 1 года.

Риск здесь по сути один – нанесение держателем полиса вреда имуществу либо жизни и здоровью третьих лиц. Причем, обязательный лимит за ущерб, причиненный имуществу потерпевших, составляет 25,5 тыс. гривен, жизни и здоровью потерпевших – 50 тыс. гривен на 1 пострадавшего. И вполне вероятно, что в ближайшем будущем эти суммы будут увеличены.

Правила «отбора» компаний при покупке ОСГПО стандартны. Важно знать, что все страховщики, имеющие право реализовывать полисы «автогражданки», входят в Моторно-транспортное страховое бюро и платят взносы в его фонды. Поэтому, членство выбранной компании в бюро должно быть активным.